楽天カード レビュー(316)

ポイントサービス面ではお得なカードです。
しかしカードフェイスがあまりにも単調すぎて店頭で使うには勇気がいります。
表面は写真の通り白ですが、裏は真っ赤です。
日本の国旗カラーと言われればそうかもしれませんが、これはちょっと。
三木谷自身、このカードを利用していないそうです。

楽天証券で引き落としができる唯一のカードということで、久しぶりに楽天カードを契約。
AMEXができてる！これも年会費無料か～と楽天AMEXカードを選択したところ・・
・ApplePayには登録できない（※これは下調べが足りなかったが）
・同じ楽天グループなのに、楽天Booksの電子書籍（楽天Kobo)で使用できない
どういうことだろう？と楽天Booksに聞いてみると「Amexは非対応だから」という理由でした。だとすると、普通カードだけじゃ無くプレミアムカードもブラックカードもそうなんだろうか。そうなんだろうな、きっと。楽天グループで使えない楽天カードって何なんだろう？素直にMasterにしておけば良かった orz

今年の4月にカードを解約しました。
楽天サイトでは2要素認証が導入されておらず、安心して買い物が出来なかったためサイトの利用が減りました。
カード解約の一番の原因はフィッシングメールの多さです。

これまで色々なカードを所持していますが、いつの頃からか楽天カードだけ
フィッシングメールが届くようになりました。
恐らくそれだけ楽天カードの所有者が多いので狙われているのでしょうね。
最初は日本語がおかしいメールでしたが、最近ではとても精巧になり
一見しただけでは分からず、受信するメールの多さもあってカード解約にまで至りました。

同じようなショッピングサイトのクレジットカードを所有していますが
そのカード関連ではフィッシングメールは届いたことはないので、どこから個人情報が
漏れているのか気になりました。
自身の落ち度により漏れてしまった疑いは当然ありますが、興味深いのは

4/13　楽天カード解約
6/26　フィッシングメールを最後に受信

カード解約後、頻繁に届いていたフィッシングメールが2ヶ月経過してから現在まで一切届かなくなりました。

当初は不特定多数に送りつけていると思われていたフィッシングメールですが、何かしらの所から
カード所収者の情報が漏れているのではないかと不安になるカードでした。

数年は使ってましたが今は解約してます。

申請した当時は学生で、クレカ比較サイトで還元率が高いということで申し込んでいました。初クレカで意気揚々と買い物をしていたのですが、楽天カードには、楽天＆クレカ初心者の私には厳しい沢山の落とし穴が潜んでいました…。

私がハマった８つの落とし穴

①はじめて貰える数千円分のポイントを失う
e-naviに登録すれば貰える最初の2,000ポイントはポイント期間が半年程あったので使い切っていたのですが、街で使って貰える残りの数千ポイントが、いつの間に付与されていたみたいでさらに期限まで数日もなく、いつの間に失っていました…。

②エントリーしないとボーナスポイントが貰えない
ポイント数倍！などと謳っていて楽天カードの還元率を上げている各種キャンペーンですが、基本、エントリーしないと貰えません。キャンペーンを逐一チェックしないといけません。

③期間限定ポイントがいつのまに付与され、さらに短すぎる
期限のないポイントはカード利用額の1％のみで、他は期限が短すぎます。例えば
「10月5日に買い物」→「11月28日にボーナス付与」→「11月31日に消失」
なんてことがザラにあり、高還元のボーナスポイントはよく失っていました。

④ポイントが楽天でしか使えない
期限があるからといざ使おうとしてもポイントは楽天でしか使えません。通販は使う方ですが毎月使おうとすると、価格コムで他に安いショップがあっても楽天で買ったり、とりあえずのミネラルウォーターを買ったりと無理に楽天で買わされます（これが楽天の策略でしょうが…）。また、今は街でポイントが使える「楽天ポイントカード」も出てますが提携店が少なすぎて変わりません。

⑤メールの嵐とのタタカイ
楽天はメールが多い事を知っていたので専用アドレスを作り、フォルダ分け等もしてたのですが、それでもメールは多いです。（今チェックした所、"楽天KC株式会社”のアドレスから届いた未読のメールだけで4000件越えていました・・。）また、楽天で買い物をする度、楽天カードのキャンペーンにエントリーする度に不要なメールのチェックを外しまくらなければなりません。そんなに送るならポイント期限のお知らせぐらい送ってくれればいいのに…。

⑥いつのまにかリボ払いに
これは自分が悪いのですが、キャンペーンにエントリーしまくっていてリボに設定していたのかリボ払いのままになっており、結果、数千円多く支払い貰ったポイントよりマイナスになりました。

⑦サポートにつながらない
過去にカードごと財布を落としたことがあり、一時停止と再発行で電話したことがあるのですが中々つながりませんでした。平日午後で20分後につながり、途中確認で電話を切らなくてはいけなくなり最初からまたやり結局1時間かかりました。サポート自体は丁寧な言葉で淡々と進めてたんですけど…。

⑧友達紹介で貰った数千ポイントが…
楽天を友達に紹介して期間限定ポイントを貰っていたのですが、それもいつのまに配布され、配布から期限まで3日も立たずに消えていました。ついでに友達のポイントも消えて笑い話になりました。

と、様々な落とし穴にぶち当たっていました。

そんな楽天カードですが、使ってて良かったなという所をあげるとすれば
・利用額の1％は期限無しで使える
・e-naviがまぁまぁ使いやすい（かなり前の利用履歴も見られる）
・デザインがまぁまぁ好き（最初の1年は白で裏面赤、その次は銀色でした）
・話のネタになる（）
といったところでしょうか。

やはり、うたい文句の「ポイント◯◯倍！」「数千ポイントプレゼント！」というのが現実レベルで使用できないのが一番のデメリットに感じています。ポイントが切れたり、無理に楽天で買わされていた事を考えると、私の実際のポイント還元率は1％にも満たないように感じました。

「カード審査の通りやすさ」「楽天がうたう還元率の高さ」「アフィリエイトの報酬の高さ」でいろんなクレカ比較サイトの上位に来ていますが安易に申し込んではいけないと個人的には思っています。

でも、楽天のキャンペーンにエントリーしまくり、メール処理が苦でなく、限定ポイントの期限をもれなくチェックし、楽天を毎月末に必ず利用する人なら得できるカードではないでしょうか。

もしかしたら、カード入会の際の規約一覧に書いてあったのかもしれず、その場合は読み飛ばしてしまった自分が悪いのでしょう。

カードに入会したものの、引き落とし銀行口座登録すらしておらず、一度も使わずに仕舞っていました。

ふと楽天市場で買い物をしたところ、今まで通常決済クレジットカードとして登録していたカードが勝手に外され、楽天カードがメインカードとして登録されていました。

カード番号と銀行口座番号の価値観は自分の中で近いものがあり、
自分の手入力なし・確認チェック入力もなしで、カード発行と同時に、発行されたカード番号が勝手に通常決済番号として登録されてしまうことに非常に違和感を感じました。

勝手に引き落とし銀行口座を指定されてしてしまった感じです。
もちろん、登録を解除すれば問題ないのですが。

楽天市場は、「次へ」　の下に各種メルマガ登録の解除チェックボックスを設置していたり、油断して読み流すと相手の策略に嵌るのでとても面倒です。

とは言っても、業績への評価は別問題で、株主の立場としては、姑息な手段を使ってでも業績が伸びるのであれば多少の評価はしなくてはならないのでしょう。

楽天カードはかなりポイントが貯まり易いカードですが、特にお勧めな方法があります。
書籍は販売方法から、値引きで購入する事は難しいですよね。
しかしこのカードがあれば、書籍の購入の際にもポイントが貯め易いのでかなりお得だと思います。
楽天と言えば楽天市場が有名ですが、楽天ブックスや楽天トラベルもあり、このカードを使用した際に、楽天市場同様にポイントが貯まります。
特に毎週金曜日と土曜日はポイントが3倍貰えますので大変お得です！！
この3倍ポイントが貰えるサービスも、楽天ブックス＆楽天トラベルも対象です。
しかし、楽天のサービスには落とし穴が有り、この3倍ポイントが貰えるサービスも落とし穴有りなのです；；
金曜日と土曜日に、楽天カードを楽天で使用しただけではポイントは3倍にはなりません！！
楽天には多く見受けられますが、この3倍ポイントのサービスもエントリーして初めて対象になりますので、注意が必要です！！
ご自身が利用なさりたい、金曜日＆土曜日にエントリーしたか確認が必要になります。
おおよそ1ヶ月位の括りですので、2か月前にエントリーしたからと思われても、再度エントリーされませんと対象になりませんので注意なさって下さい。
下記からエントリー出来ますし、エントリー期間も記されておりますので参照して下さい。
http://event.rakuten.co.jp/campaign/card/new_thanks/
楽天ブックスは品数も豊富ですし、12.1.5まで送料が無料のキャンペーンもしてますし度々利用しています＾＾

年会費無料
1％還元
入会特典2,000～

無条件で1％還元で年会費無料のカードは減ってきましたが、このカードは条件も変わらず継続しているので評価に値します。

このカードに限ったことではないのですが、やはり年会費無料のカードは、ある程度割り切って使う必要がありますね。

デスクがフリーダイヤルでない(携帯からつながらない)
カードデザインが悪い
保険、保障が心もとない
カードを持つメリットが少ない
使い勝手が悪い

等など、この辺は覚悟していないと早々に解約するかもしれませんね。年会費無料のカードには過剰に期待しない事が必要です。
いろいろ求めるなら年会費有料のカードを作ることをお勧めします。

このカードの場合、カード以外の理由で解約に至る割合が高いと思いますが、楽天市場のプロモーションカードといっていいので、キャンペーンが分かり辛い、メールが大量に届く、期間限定ポイントが多い等など理解した上でないと不満が溜まるでしょうね。

私は楽天市場でプラチナ会員ですが、メールの配信停止や期間限定ポイントの利用等、気にせずに行える人なら不満もないでしょうが、メールが気になる人は楽天市場は利用しない方がいいかもしれませんね。

プレミアムからダウングレード時に100万から20万に減額しましたが、最近使う機会が増えてきて、ダウングレードから半年が経過したので増額申請をしました。

ネットから申請しようとした所、相変わらず「このカードは対象外です」のメッセージ。
なのでコンタクトセンターにTELしました。

住所氏名生年月日の他に、年収、預貯金額も訊かれました。
『審査がございますので2日後にお電話か文書での回答になりますが、どちらがよろしいですか?』と訊かれたので、
「可決ならどちらも要らないです。」と答えました。
『それでは、2日後にe-navi(webサイト)からご確認下さい。それから、増額申請はe-naviでもできますので…』
「あのー…出来ないからTELしたんだけど…(最初に説明したじゃん)」
『あっ!失礼いたしました』
のやりとりがあり、申請終了。

審査は2日かかると言われてたのに、数分後には無事100万円に増額されていました。
うーん…ありがたいけど…雑(笑)

楽天を利用したくて申し込んだのですが、カードの期限付きポイントがとても多い。

私にしては決済額が多いこともあって、期限付きポイントが結構ありました。
無視してもポイント失効させてもいいのでしょうが、根が貧乏性なのでしょうか、使わなければ損だと考えてしまい、結局のところ「カードに使われている」気がして解約しました。

この点自己管理ができる方にはいいカードだと思いますが、私には合いませんでした。

楽天市場自体は今でも利用し続けています。

付与ポイントの期限が10日程度というのは事前に分かっていたので
付与されたポイントで何を買うか決めてから申込みました。
なので「ポイントの期限が短い!」というクレームはありません。

あと、券面ですが最初の更新(発行から6ヶ月後)で
いたって普通なカードになりました。
それまではプラスチックのおもちゃのようなカードでしたが
今のやつは正直view-bic-suicaに比べれば結構地味なデザインです。
それでも「楽天」という文字はちょっと恥ずかしいかな…

いきなり停止になるとか騒がれてて自分も不安になりましたが
その大半は使用者に不備(遅延や情報未更新)があるものなので
このカードが初カードでなくて
何枚か持っているけど滞納などしたことがない、という人は
特に問題ないのかなと思います。
ただ他社より厳しいものではありますね。

ネットで色々見てて気になるのは、このカードの使用者層です。
質問がくだらない(引き落とし日はいつか、ポイントはいつ付与されるか、使いすぎた、高額をリボにしてしまった)
ものばかりです。
サブとして上手に使われている方もいますけど。

年会費も無料ですし、楽天は結構使えるので持っていてもいいかなと思うんですが
メインのカードが100円=1マイルなのでこれを持つ意味があまりないかもです。
ポイント2倍って、よく言ったもんですね。
ただのカードの付与分+1%なのに。

edyは使ったことないんですけど、あれば便利なんでしょうね。

確かにポイントはたくさん貯まります。
問題は有効期限(10日程度)があるポイントです。
確定する日がバラバラなため、買い物をした次の日に突然確定するといったことが多々あります。
せめて毎月同じ日に入ってくるとうれしいのですが、おかげで余分なものを買ったりと、まんまと楽天にはめられているような気がします。

年会費無料カードとしては見るべきところがある。
自社サイトの優遇は当然としても、利用付帯とはいえ海外での傷害保険付帯は評価できる。
上位のPP付としては破格の年会費であるゴールドもあるし、一応ブラックも存在している。
ただ、母体が母体なだけにいつ改悪されるかもわからない点はくれぐれも注意。
審査と枠が甘いのは良し悪しなのでうまく利用すればいいかと。

5月19日に『6月1日以降の入会者には2年目以降の年会費2100が必要(1年に1回以上利用すれば無料)』との改悪通知があったかと思えば、6月9日に『年会費永久無料を継続いたします。』と発表。相当反響が大きかったんですかね(+_+)。

学生の時に始めて楽天カード（JCB）を申込み、使っておりましたが、学生特有の金欠になり、無計画にカードを使い込んでしまい、そのうち支払がままならなくなりリボに手を出すも、リボも支払い遅延を複数回起こし強制解約されてしまいました。
（CIC等に異動は無く、あくまでもAやPのみ）
楽天カードのご担当者様が見ていれば、その節はご迷惑をおかけし申し訳ありませんでした。

さて、社会人になり給料が入ったのでリボの残債を一括返済しました。
その直後に申し込みましたが否決。
三井住友カードも持っていましたので、地道にクレヒスを積み上げていき、約10ヶ月後に楽天カード（Amex）を再挑戦したところ、S100、C5で可決しました。
（キャッシング枠が付与されればポイント付くと書いてあったので、とりあえず最低額のC5を希望したらそのまま通りました）

ここまで読んでいただきありがとうございます。
私はクレファン非会員ですので、会員になることができたら合否報告にも書かせていただきます。
ぜひいいねをお願いします。

世間では酷評されているみたいですが、持ってみての感想を書いてみます。

【申し込み時のわかりやすさ】ここは、良く読まないと”自動リボ”に誘導されます。
自動リボが「デフォでON」になっていたりしますので、良く読む必要はあります。

【審査について】かなり速い。スコアリング以外は見ていないと思いますが、YJカードみたいに”数秒”では終わらなかったですが、似たような感じです。
途上与信になって初めてまともに審査するのかも知れません。

【キャンペーン】ポイントに釣られて手当たり次第に申し込むと、悪評のある”自動リボ”に誘導されますが、有用なキャンペーンや、ワンクリックで無条件で1ポイントもらえたりします。

【会員サイトの見やすさ】良く工夫されていますが、所々”自動リボ”に誘導トラップはあります。
他のカードのサイトよりはわかりやすいと思います。

【メール配信頻度】これは多いと思いますが、Recruitも似たような感じで来ますので、とりわけ”楽天のみ多い”訳でもなさそうです。

【ポイント】楽天スーパーポイントの付与は、楽天圏においては良く貯まりますが、スマホアプリを使うと更にアップします。
期間限定ポイントでも加盟店で使えるので、Tポイントの期間限定ポイントよりは使いやすいと思います。

【デスク対応】世間で言われるほど酷いものではありませんが、一度電話した時に、本人確認に「変な事を伺いますが・・・」と言われて、干支と星座を聞かれた事はありました。（あちらも「変な・・・」と言っているので自覚はしていると思いますが、本人確認にはなってませんね？）
タメ口とか聞いた事は少なくともありません。（督促発信の時は豹変するのかも知れませんが、滞納していないのでわかりません。）

【総評】何をするにも「契約内容をしっかり確認する」必要がありますが、これは楽天に限らず契約内容は良く確認するのは習慣にしないといけないと実感できるカードです。（世の中、重要な事項ほど、細かい字で書いてあり、説明もソコソコな事は良くある話なので。）
使い勝手は悪くないと思います。
ちなみに、私が取得したカードの中では最も”与信枠”が多かったことも記載しておきます。（但し、与信枠と割賦枠は違っていました。）

このカードを作って、投資信託などにお使いになっている方も多いと思いますが、
楽天銀行、証券両口座で「マネーブリッジ」の設定をすると適用になる優遇金利が、
４月より上限金額が設定されるとの連絡が来ました。
要は優遇金利1.0％は300万円まで、それ以上は0.04％に改悪となります。
最初は残高300万円以上にしないと優遇廃止か？と思ったのですが逆でした。

個人的には普通預金に関して、イオン・楽天で分散させているので、
（残念ながら）今回の上限までは届いておらず、直接の関係はありませんでした。
資産をお持ちの方で被害が出る方がいらっしゃるかもしれませんね。
まあ運用する資産をお持ちならもっと違う形をお取りになってるでしょうが。0.1％じゃね。

複数ブランド発行を制限していた楽天カード、
プレミアムカードとアルペン提携（共にmaster）を既に持ってましたが、
この度JCBブランド、折角なんでおっさんですがミッキーデザインを申し込み、
１０分程で発行決定メールが来ました。やりました。

ブランドも引落し口座も分けられる今回の改定、実は画期的じゃないかと思ってます。
他でもセゾン・リクルートあたりは使い勝手がいい感じでしたが、
メジャーブランド（NO.１ですから）でのデュアル発行は素晴らしいと思います。
これはイヤミ抜きです。しかも４ブランド選択可能ですからね。

基本電マネ系チャージもポイント付加、ポイントの使い勝手は最高、
というカードは少ないですよ。
使い勝手といえば、期間限定ポイントも楽天Payでの使用が可能になって、
ドラッグなど使用可能店舗数がぐっと広がり、すごく良くなったと思います。
また悪名高い突然の使用停止も２枚なら避けられる？停止は同時にされてしまうのかな？

個人的には、どうも最近PayPay系にイマイチ好感度が上がらず（使ってますが）、
YAHOOカード（JCB）とは近々お別れかな、と思っていたので良い機会でした。
楽天プレミアムカードもおそらくお別れするかと思いますし。

２月で楽天カード保有が条件のポン・カンキャンペーン終了し、３月にSPUが最大11倍になる、というアナウンスがされました。
（クレファンニュースでもGunterさんが紹介されています）

その中でこのカードの楽天市場利用時のポイントは+2%→+1%にダウンされました。
しかもそれなりの上限ポイント設定が課されています。
ちなみに+2%になりアップしました、と出ているゴールドカード、プレミアムカードは3%＋1%が2%+2%のトータルで４％と付与率の変更はありません。

最大11倍ポイントになるのはいいのですが、マイナーな「楽天モバイル」や「楽天ブランドアベニュー」と「楽天TV」といった何のサービスですか？といったものが追加されての倍率アップですので、個人的にはポン・カンキャンペーンのトラベル、ブックス、kobo利用で獲得していた分が丸々ダウンしたようなものです。
今回のSPU最大倍率アップはまるで大手携帯電話会社のキャンペーン価格のように一部の方にしか恩恵がないと思われるもので、少なくともこのカードに限って言えば改悪です。
楽天カード必須の大型イベントがなくなり、還元率も2%であれば他のカードでも同等以上の還元率を実現可能ですから、あえて楽天カードを選択する必要はありません。
（強いていえばダイヤモンド会員くらい？）

1%以上の還元率で、しかも年会費無料、家族カード無料で事実上ポイント失効無しというカードはなかなか見つからないので現状では解約するつもりはありませんが、S100のVISAに追加して取得したPINKカードの枠がS20だったこともあり、こういったことが続いていくと脱楽天もあるかも、と思ってしまった一件でした。

このカードを10年以上保有しており、ダイヤモンド会員を創設以来ずっと継続しています。

この度、楽天カード未保有者に5年間無料のDMが来ている、という話を聞き及び、これほどまでの新規優遇を行うのであれば解約したらどの程度の影響が発生するか？と思い試算してみました。
私の楽天カードの年間利用額はざっくりでこんな感じです。

楽天利用額　　　　　　　　　　　　　
　20万円（うち市場15万円）　※ブックスとkoboはより還元率の高いダイナースクラブにて決済

ENEOS（楽天カード+1%の優待加盟店）　
　 5万円　※ダイヤモンド会員条件対策

毎月定期引落（保険等）　　　　　　　　
　50万円　※ダイヤモンド会員条件対策

これらを1P=1円として還元率1.5%（にJACCSモール利用で楽天市場+0.5%)の漢方スタイルVISAに移行した場合、

楽天市場(15万円）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　楽天カード4500円(1%+2%)、漢方3000円(1.5%+0.5%)

ポンカンキャンペーン(20万円）　　　　　　　　　　　　　　　　
　楽天カード4000円(2%)、漢方0円　※ケータイ、ブックス、koboでカン達成

ダイヤモンド会員とプラチナ会員の福引ポイント差
　楽天カード1540円、漢方1100円　※ダイヤモンド会員は毎月70P（プラチナ50P）、誕生月700P（プラチナ500P）付与

ダイヤモンド会員とプラチナ会員のキャンペーンポイント差(15万円）
　楽天カード1500円(1%)、漢方0円　※キャンペーン時にダイヤモンド会員とプラチナ会員で1%の差が付くことが多い

ENEOS（5万円）
　楽天カード1000円(1%+1%)、漢方1000円（1.5%+Tポイント0.5%）

毎月定期引落（50万円)
　 楽天カード5000円（1%)、漢方7500円（1.5%)

合計　　楽天カード17,540円、漢方VISA12,600円　差　4,940円

という結果になりました。
差は期間限定ポイントですが原則翌月末まで有効となり失効しにくくなったことを考慮すると、意外に大きな差になりました。

私の場合は市場外での決済で差が詰まっていますが、楽天市場での購入のみでダイヤモンド会員を維持されている方であればさらにポイント差が開くこととなります。

解約して他のカードにまとめる場合の参考になればと思います。

自宅の近所のENEOSで月2回程度給油をしているのですが、ポイント2倍（通常1倍＋ボーナスポイント1倍）ということで決済には楽天カードを使っています。

ボーナスポイントは給油毎に付与され、ランクアップ対象となっていることから、給油毎に楽天市場を1回利用したという扱いになります。

ダイヤモンド会員は半年で30回以上の利用実績が必要で、かつ判定が毎月行われることから、月5回以上の利用が必須になりますが、これにより楽天カード利用の1回とあわせると毎月3回程度の利用実績がつくことになりランク維持が楽になりました。